　　2005年10月25日，王某從建設(shè)銀行某市分行申辦了一張龍卡貸記卡，同時為妻子解某辦理了一張附屬卡。在信用卡申請表中有王某和解某的簽名，且聲明：附屬卡交易款項全部計入主卡賬戶。同時，王某簽署了建設(shè)銀行提供的《中國建設(shè)銀行龍卡貸記卡領(lǐng)用協(xié)議》，并承諾愿意遵守該協(xié)議全部內(nèi)容。其后王某和解某使用上述信用卡時發(fā)生逾期還款，截止到2015年4月28日產(chǎn)生透支本金62855.47元，利息、滯納金14378.46元，共計77233.93元。建設(shè)銀行某市分行遂起訴到法院，要求王某和解某共同償還信用卡欠款的本金及截至判決確定的履行期限屆滿之日的利息、滯納金并承擔(dān)本案訴訟費用。

　　【解析】

　　本案的焦點問題是，解某作為附屬卡持卡人是否對信用卡的欠款承擔(dān)還款責(zé)任。要解決上述問題必須首先明確附屬卡的含義、特征及其相關(guān)法律規(guī)定。

　　附屬卡是相對于主卡而言的。每個信用卡主卡持卡人可為其他具有完全民事行為能力的自然人，或年滿13周歲以上的具有限制行為能力的自然人申請附屬卡（附屬卡申請人不滿18周歲的，須征得其法定代理人的同意）。附屬卡的信用額度由主卡持卡人在不超過本人相應(yīng)主卡信用額度的前提下自主指定；在主卡持卡人不指定的情況下，附屬卡的信用額度與主卡相同。附屬卡所有交易款項及相應(yīng)利息、費用等均計入主卡賬戶，由主卡持卡人承擔(dān)全部還款責(zé)任。有的銀行約定，主卡持卡人與附屬卡持卡人對所欠款項互相承擔(dān)連帶清償責(zé)任，但大部分銀行沒有約定。中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《支付結(jié)算辦法》的通知（銀發(fā)［1997］393號）第二百二十五條規(guī)定：持卡人使用個人卡附屬卡發(fā)生透支的，由其主卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任；主卡持卡人喪失償還能力的，由其附屬卡持卡人承擔(dān)透支金額的償還和支付透支利息的責(zé)任。由此可見，如果雙方在信用卡領(lǐng)用協(xié)議中沒有特別約定，就應(yīng)當(dāng)依據(jù)上述規(guī)定執(zhí)行。

　　本案中，解某系王某的妻子，王某辦理信用卡時為其辦理附屬卡的行為符合法律規(guī)定，因此，解某系附屬卡的合法持卡人。建設(shè)銀行某市分行并沒有在信用卡領(lǐng)用協(xié)議中對附屬卡持卡人還款責(zé)任問題作出特別約定，同時也沒有證據(jù)證明王某喪失了償還能力，故解某不承擔(dān)償還信用卡欠款的責(zé)任。

　　（作者單位：青島鐵路運輸法院）

資訊標(biāo)簽：附屬卡持卡人信用卡